American Express et Chase créent un nouveau précédent en matière de frais de carte de crédit

Dans de nombreux cas, lorsqu’un chief du marché dans une catégorie augmente ses prix, cela ouvre la voie à des augmentations similaires de la half de ses concurrents.

Lorsque Costco a augmenté ses cotisations en septembre 2024, par exemple, et n’a pas constaté de baisse du nombre d’adhésions, cela a permis au Sam’s Membership de faire de même cette année.

Le modèle est cohérent. Lorsqu’un chief du marché augmente ses prix sans perdre de shoppers, il réinitialise souvent le plafond de toute une industrie.

“La décision la plus importante dans l’évaluation d’une entreprise est le pouvoir de fixation des prix”, a déclaré Warren Buffet à la Fee d’enquête sur la crise financière en 2010. “Si vous avez le pouvoir d’augmenter les prix sans perdre de shoppers au revenue d’un concurrent, vous avez une très bonne affaire. Et si vous devez avoir une séance de prière avant d’augmenter le prix de 10 %, alors vous avez une entreprise épouvantable.”

Dans tous les secteurs, le management en matière de tarification fonctionne souvent moins comme une prise de décision isolée que comme un mécanisme de signalement que les concurrents intègrent rapidement dans leurs propres stratégies de tarification et de produits.

C’est une pratique qui existe depuis longtemps dans le domaine de la téléphonie sans fil, même si un précédent a parfois joué en faveur des consommateurs.

T-Cellular, par exemple, a abandonné ses contrats en 2013, et AT&T et Verizon ont dû suivre peu de temps après.

En fait, T-Cellular a pris une série de mesures « Un-Provider », notamment en supprimant les frais de dépassement, en proposant des SMS et des appels illimités et en proposant des prix incluant les taxes et les frais, que ses principaux concurrents ont dû suivre.

Cela est également souvent vrai dans le domaine des cartes de crédit.

“Les offres sont affinées tout au lengthy de l’année… Quand Chase fait quelque selected, Citi réagit. Ou quand Amex renforce une offre, Financial institution of America avance”, a déclaré Brian Riley, directeur des paiements par crédit chez Javelin Technique & Analysis, dans un commentaire de l’industrie sur la concurrence des cartes de crédit.

Cependant, en général, lorsqu’une entreprise prend une décision que tous ses concurrents suivent, cela ne signifie généralement pas une bonne nouvelle pour les consommateurs.

C’est pourquoi American Categorical augmente les frais de sa carte Platinum haut de gamme, et ne voit pas que cela nuit à son adoption, pourrait ouvrir la voie à des sociétés de cartes de crédit concurrentes pour qu’elles fassent la même selected.

Les entreprises augmentent rarement leurs prix sans essayer de faire croire aux consommateurs qu’ils en ont réellement pour leur argent. C’est ce qu’American Categorical a fait fin 2025 en augmentant les frais de sa carte Platinum de 695 $ à 895 $.

“Les membres de la US Shopper Platinum Card® peuvent désormais accéder à plus de 3 500 $ d’avantages annuels liés au fashion de vie, y compris de nouveaux crédits sur les achats éligibles avec Resy, lululemon, l’adhésion Uber One et des améliorations aux crédits d’hôtel et de divertissement numérique existants”, a partagé la société dans un communiqué de presse.

L’entreprise a défendu l’augmentation des prix auprès de l’Related Press.

Ces avantages suffisent à justifier l’augmentation de 200 $ des frais annuels, a déclaré à l’AP Howard Grosfield, président du groupe des companies aux consommateurs américains chez AmEx.

Les frais annuels de la carte Platine étaient de 550 $ il y a à peine cinq ans.

« Ce que nous essayons de faire, c’est deux choses : nous voulons nous assurer que nous offrons 3 500 $ d’avantages qui dépassent de loin les frais de 895 $ et permettre aux membres de trouver facilement de multiples façons de trouver des avantages qui dépassent ces frais », a déclaré Grosfield.

Lorsqu’une entreprise augmente les frais d’un produit renouvelé chaque année, cela lui donne la possibilité d’apporter des modifications si les premiers chiffres ne sont pas bons.

Costco a reconnu que si jamais il augmentait les frais d’adhésion et constatait une réaction négative des shoppers, il serait en mesure de s’ajuster en temps réel. Cela ne s’est pas produit lors de la dernière hausse du prix des adhésions.

“Il est essential de noter qu’environ un quart du portefeuille Platinum grand public américain a été facturé pour des frais annuels plus élevés, et nous n’avons constaté aucun changement dans nos taux de rétention très élevés par rapport à avant l’actualisation”, a déclaré le directeur financier Christophe Le Caillec lors de la conférence téléphonique sur les résultats du premier trimestre de la société.

Les revenus des titulaires de carte Platinum ont augmenté de 6 % au premier trimestre, ce dont le PDG Stephen Squeri a parlé lors de l’appel.

“La majorité de cette augmentation, compte tenu de la taille du portefeuille, provient des titulaires de cartes titulaires. Bien que nous soyons très satisfaits de l’acquisition de nouveaux comptes, la majorité de cette augmentation de 6 % provient du carnet de commandes”, a-t-il ajouté.

À l’époque où je voyageais plusieurs fois par mois pour des raisons professionnelles et personnelles, j’ai trouvé l’American Categorical Platinum un outil inestimable. L’accès aux salons d’aéroport ne justifiait peut-être pas les frais d’adhésion, mais il était difficile d’évaluer la valeur d’avoir un lieu de travail propre avec des factors de vente, un bar ouvert et des salles de bains décentes.

Maintenant que je voyage beaucoup moins en avion, je n’emporte plus l’American Categorical Platinum, mais ce n’est pas à trigger de l’augmentation des prix. C’était bien plus parce que les principaux avantages de la carte sont orientés vers les avantages des aéroports et des hôtels, et je n’en ai tout simplement plus autant besoin.

Plus de vente au détail :

Gary Leff, de View From the Wing, a présenté la stratégie d’American Categorical sur son web site Internet de voyage.

“De plus en plus, les frais annuels représentent une half importante des revenus qu’ils gagnent. Les meilleures cartes restituent au consumer les revenus générés par leurs dépenses, mais le montant forfaitaire de la carte augmente et les consommateurs le paient”, a-t-il noté.

C’est une stratégie que d’autres sociétés de cartes de crédit utilisent également.

“Offrir une carte attrayante avec des avantages augmente les dépenses et preserve une plus grande partie de ces dépenses au sein de leur propre écosystème. Amex pousse les gens vers leur propre plateforme de voyage et vers Resy qu’ils possèdent. Chase pousse ses titulaires de carte vers Chase Journey (et loin d’Expedia et Airbnb) et également vers les boutiques avec Chase, même si l’expérience là-bas laisse à désirer”, a-t-il ajouté.

L’évolution des opinions sur les frais a aidé American Categorical à justifier la hausse des prix.

“Les analystes affirment que les jeunes générations, qui représentent une half importante des titulaires de cartes AmEx, sont plus à l’aise avec le paiement des frais de carte de crédit, les considérant comme des produits de sort abonnement qui offrent de la valeur grâce à des expériences de voyage, de restauration et de divertissement”, a rapporté Reuters.

Axios a noté qu’American Categorical était à la pointe d’une imprecise de hausses des frais de carte de crédit, mais Chase a en fait créé un précédent avec une hausse des prix de sa carte premium.

“Les frais pour la carte Chase Sapphire Reserve sont passés de 550 $ à 795 $ par an”, selon Axios. “Il ne s’agit pas seulement des sociétés de cartes de crédit qui s’adressent aux groupes à revenus plus élevés”, ajoute-t-il.

Les compagnies aériennes, rapporte le web site, “sont de plus en plus ouvertes à cibler leurs consommateurs les plus dépensiers, Delta augmentant les avantages pour ses voyageurs les plus dépensiers et JetBlue s’efforçant ouvertement de cibler les revenus les plus élevés”.

Les analystes et les rapports du secteur suggèrent que la dernière augmentation des frais Platinum d’American Categorical reflète une évolution plus massive vers des cartes de crédit premium et à frais élevés, avec des avantages supplémentaires utilisés pour justifier les prix et potentiellement établir une nouvelle référence pour les concurrents ciblant les shoppers aisés.

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Cette histoire a été initialement publiée par TheStreet le 26 avril 2026, où elle est apparue pour la première fois dans la part Vente au détail. Ajoutez TheStreet comme supply préférée en cliquant ici.