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Dans le however de stimuler l’accession à la propriété, un nouveau projet de loi a été flotté qui pourrait obtenir suffisamment de soutien bipartisan pour prendre son envol : un compte d’épargne-logement libre d’impôt. Pour les investisseurs potentiels, si le projet de loi est adopté, il offrira une faible barrière à l’entrée pour commencer leur carrière d’investisseur.
Cibler les premiers acheteurs de maison, mais cela aide également les investisseurs débutants
La représentante Haley Stevens (Démocrate du Michigan) vient de présenter la loi sur l’épargne-logement (HR 9709), qui vise à aider les acheteurs d’une première maison à épargner pour un acompte et frais de clôture. Les acheteurs éligibles pourraient déduire leurs cotisations du revenu imposable (dans des limites fixées) et les retirer en franchise d’impôt, à situation qu’ils sont utilisés pour les dépenses d’achat d’une maison admissibles telles que les acomptes et les frais de clôture, Semaine d’actualités rapports.
Utiliser le programme pour acheter une petite maison multifamiliale
La probabilité que le programme s’étende aux petites maisons occupées par leur propriétaire est particulièrement intéressante pour les investisseurs immobiliers potentiels. multifamilial immeubles (de deux à quatre logements), permettant aux primo-accédants de hack de maison et faire en sorte que les revenus locatifs de leurs locataires couvrent l’hypothèque alors que ils économisent suffisamment d’argent pour acheter la propriété n°2.
Bien que la loi ne s’applique qu’aux premiers acheteurs de maison, et non aux deuxièmes ou troisièmes propriétés, elle pourrait constituer une première étape inestimable pour démarrer une carrière d’investisseur et bénéficier de revenus locatifs. dépréciationet d’autres allègements fiscaux qu’offre la possession d’un immeuble de rapport.
“La loi sur l’épargne-logement s’attaque à un véritable impediment en permettant aux nouveaux acheteurs d’épargner dans un compte fiscalement avantageux spécifiquement destiné à un acompte, ce qui pourrait raccourcir considérablement le délai d’épargne pour les ménages à revenu modéré qui, par ailleurs, sont en concurrence avec la hausse des prix et les taux élevés”, a déclaré Hannah Jones, analyste principale de recherche économique chez Realtor.com. Semaine d’actualités.
Remark le projet de loi fonctionnerait réellement
Le projet de loi permettrait aux acheteurs d’une première maison d’économiser de l’argent sur un compte dédié uniquement aux dépenses d’achat d’une maison. Ils serait succesful de déduire les cotisations de leur revenu imposable, à situation de respecter les plafonds annuels.
L’épargne pourrait alors croître en franchise d’impôt, comme avec d’autres comptes libres d’impôt, tels que les Roth IRA ou les 529 plans d’épargne universitaire. Les emprunteurs peuvent retirer des fonds en franchise d’impôt lorsqu’ils sont utilisés spécifiquement pour les frais d’achat d’une maison.
Quelles sont les limites à l’épargne ?
Selon le Semaine d’actualités article, la contribution à vie est de 40 000 $ par acheteur. Les cotisations annuelles déductibles d’impôt varient selon le statut de déclaration : 3 000 $ pour les {couples} mariés déclarant conjointement et 2 500 $ pour le chef de famille. Pour les déclarants uniques, la limite est de 2 000 $.
Le projet de loi autorise également les cotisations des employeurs, ce qui pourrait réduire le délai d’épargne pour les travailleurs éligibles. Mais les limites sont encore faibles – nous en reparlerons plus tard.
Qui est qualifié ?
Qualification est ciblé vers les primo-accédants aux revenus limités. Tous les fonds doivent être utilisés pour l’achat d’une première maison et ne peuvent pas être répété pour des logements supplémentaires.
Bien que les limites d’épargne soient faibles, pour les investisseurs potentiels, combiner cela avec un prêt FHA, qui nécessite un acompte de 3,5 % (ou un acompte de 3 %), puis le renforcer avec les revenus locatifs des locataires signifie qu’il existe une voie à faible coût pour acheter un premier immeuble de rapport. Toutefois, cela ne fonctionnera probablement que sur des marchés immobiliers très abordables.
“Avec une hausse des prix de l’immobilier de 60 % à l’échelle nationale entre 2019 et 2025, il est de plus en plus difficile pour les jeunes familles de réaliser leur rêve d’accession à la propriété”, a déclaré le bureau de Stevens dans un communiqué de presse.
L’énigme de l’abordabilité
Même si les sentiments derrière ce plan sont valables, les chiffres sont terriblement erronés. Avec un taux d’épargne de 2 000 à 3 000 {dollars} par an, les acheteurs potentiels inscrits au plan ne rattraperont probablement jamais la hausse des prix de l’immobilier.
Drew Powers, fondateur du Powers Monetary Group, basé dans l’Illinois, a déclaré Semaine d’actualités:
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“Cela ne fait rien pour résoudre le problème de l’abordabilité, qui est le véritable problème du logement. Le prix médian actuel des maisons neuves est de près de 400 000 {dollars}. Après avoir économisé 3 000 {dollars} par an jusqu’à un plafond de 40 000 {dollars}, une décennie s’est écoulée et l’épargnant aurait à peine un acompte de 10 % sur les prix d’aujourd’hui, sans parler de ce que seront les prix des maisons 10 ans plus tard. “
Malgré les inconvénients évidents, Semaine d’actualités rapporte que plusieurs groupes industriels, dont la Mortgage Bankers Affiliation, la Michigan Bankers Affiliation et la Neighborhood Financial Growth Affiliation of Michigan, ont exprimé leur soutien.
Étant donné que le HR 8709 en est encore aux premiers stades du processus législatif, Semaine d’actualités prétend que modifications des plafonds d’épargne sont probables. Ce pourrait travailler parallèlement à l’initiative de la Maison Blanche pour permettre aux acheteurs potentiels d’utiliser leur 401(ok)s comme acomptesaugmentant ainsi l’acompte montant.
Stratégies d’économie d’acompte
En supposant qu’un acheteur potentiel a besoin de 3 % pour une mise de fonds et de 2 à 5 % pour les frais de clôture et autres frais et souhaite atteindre son objectif d’économiser 30 000 $ en trois ans, Le Wall Road Journal calcule que les acheteurs potentiels devraient économiser 830 $/mois. Plusieurs stratégies travaillant ensemble aideront les acheteurs à atteindre cet objectif plus rapidement.
Réduire le logement dépenses
Si réduire vos coûts de logement semble être un oxymore, dans le climat actuel, ce n’est pas aussi farfelu qu’il y paraît, mais cela pourrait entraîner certains inconvénients.
Vivre avec des colocataires ou retourner vivre chez ses dad and mom sont des moyens éprouvés de réduire les coûts de logement. D’autres méthodes incluent le travail à distance et la vie dans un pays abordable en tant que nomade numérique. C’est également un moyen astucieux de relancer votre carrière d’investisseur immobilier, si vous restez à l’étranger et continuez à acquérir des immeubles de placement, en déduisant ainsi les impôts et les frais de rénovation.
Renoncez au luxe
Les programs supplémentaires de Starbucks, DoorDash, les abonnements aux eating places, aux voyages et au streaming s’additionnent. Renoncer au luxe pour atteindre votre objectif d’investissement en vaudra largement la peine à lengthy terme.
Utilisez des activités secondaires et cadeaux
Un information 2026 de AmeriSave mentionne que les activités secondaires stratégiques, telles que la conduite Uber/Lyft, la promenade de chiens (qui peuvent rapporter six chiffres dans certaines villes), le tutorat et bien d’autres, peuvent contribuer à des revenus supplémentaires importants. AmeriSave mentionne également des websites Net tels que Zola et Honeyfund, sur lesquels les amis et la famille peuvent contribuer financièrement aux registres de mariage, aux child showers et aux anniversaires marquants.
Pensées finales
Alors que les lecteurs et téléspectateurs de BiggerPockets sont habitués à entendre des investisseurs parler allègrement du nombre de portes qu’ils possèdent, il convient toujours de se rappeler qu’ils ont commencé quelque half. C’est à moins que leurs dad and mom ne leur aient confié un portefeuille d’investissement, qui commençait généralement par une maison occupée par leur propriétaire qu’ils utilisaient plus tard comme immeuble de placement ou comme immeuble de placement. petite maison multifamiliale qu’ils ont piratée.
Arriver à cette première maison si importante et la rentabiliser est une première étape inestimable pour vous libérer d’une obligation de logement qui étouffe financièrement la plupart des Américains. C’est pourquoi l’intégration de toute stratégie d’épargne qui vous aide à acheter votre premier petit immeuble multifamilial mérite d’être prise au sérieux.
