C’est le cas de Pavan, un investisseur britannique de 35 ans et téléspectateur de The Cash Present sur ET Now. Il investit Rs 1 lakh chaque mois through des SIP avec une augmentation annuelle de 10 %. Au fil des années, cette approche disciplinée l’a aidé à accumuler près de Rs 39 lakh. Son objectif à lengthy terme est de constituer un corpus de retraite de Rs 25 crore au cours des 25 prochaines années – un objectif qui semble réalisable compte tenu de son rythme d’investissement actuel.
Lire aussi | Les fonds communs de placement de la défense ont augmenté de 21 % depuis le dernier funds. À quoi les investisseurs doivent-ils s’attendre en 2026 ? Son portefeuille actuel comprend le HDFC Flexi Cap Fund, où est actuellement réalisé un investissement de Rs 50 000. Les autres fonds du portefeuille sont Motilal Oswal Midcap Fund et ICICI Prudential Multi Asset Fund avec un SIP de Rs 25 000 chacun.
Comme il vit au Royaume-Uni et sera éligible au passeport britannique depuis juin 2026, l’investisseur souhaite maintenant faire sa planification financière et veut savoir certaines choses telles que : peut-il continuer son SIP en tant que citoyen britannique, toute AMC qui n’accepte pas les investissements NRI, le statut OCI requis ou recommandé ou la poursuite des investissements dans des fonds communs de placement en Inde, et la fiscalité qui sera relevant lors de l’investissement et du rachat, et enfin, si le SIP des fonds communs de placement indiens reste optimum d’un level de vue fiscal au Royaume-Uni ou en cas de passage partiel aux investissements basés au Royaume-Uni. construction.
Corpus cible qu’il peut atteindre
Avec un rendement annuel supposé d’environ 12 %, un corpus accumulé de Rs 39 lakh jusqu’à présent, un SIP mensuel de Rs 1 lakh et une augmentation de 10 % par an, l’professional du marché Pankaj Mathpal a déclaré que la stratégie SIP existante de Pavan à elle seule pourrait potentiellement devenir un corpus de près de Rs 46 crore, le gardant confortablement en avance sur son objectif.
La composition actuelle des fonds est-elle adéquate ?
Mathpal a déclaré que le portefeuille est réparti entre des fonds flexi-cap, mid-cap et multi-actifs, ce qui offre une diversification raisonnable. Toutefois, compte tenu de l’horizon d’investissement à lengthy terme, l’professional suggère d’ajouter un fonds à petite capitalisation pour améliorer le potentiel de croissance. L’exposition aux petites capitalisations, lorsqu’elle est maintenue dans certaines limites, peut augmenter les rendements sur de longues périodes. Fonds à petite capitalisation recommandés par Mathpal pour l’investissement – Bandhan Smallcap Fund ou Nippon India Smallcap Fund.
Que se passe-t-il lorsque la citoyenneté change ?
Maintenant, l’autre préoccupation de Pavan est de savoir s’il aura besoin du statut d’OCI une fois qu’il deviendra citoyen britannique. En réponse à cela, Mathpal a déclaré que ce n’était pas obligatoire.
L’professional a en outre ajouté que s’il souhaite visiter l’Inde et ne veut pas demander un visa à chaque fois, l’OCI est donc un bon choix, mais pour investir, il n’a pas besoin d’OCI en tant que citoyen britannique, en tant que citoyen étranger, il est autorisé à investir en Inde dans des fonds communs de placement.
Quelles AMC n’acceptent pas les investissements NRI, automobile il existe quelques fonds communs de placement qui sont des investissements restreints en provenance de ce pays particulier. Mathpal a déclaré que toutes les AMC autorisent l’investissement dans des fonds communs de placement aux NRI, mais uniquement aux citoyens des États-Unis et du Canada. Certaines AMC limitées le permettent, mais en ce qui concerne la citoyenneté britannique, il n’a pas à s’inquiéter, chaque fonds commun de placement, chaque maison de fonds permet d’investir dans des fonds communs de placement.
Various
L’professional recommande en outre que le gouvernement indien ait désormais ouvert un centre de providers financiers internationaux dans le Gujarat, Gujarat Worldwide Finance Tec-Metropolis (connu sous le nom de Present Metropolis), à Gandhi Nagar. Ainsi, les citoyens étrangers ou les NRI peuvent également investir directement en {dollars} américains, ce qui signifie que dans ce cas, il n’y a pas de fluctuation monétaire. Si l’on investit en {dollars} américains et qu’au second du rachat, on obtient son argent uniquement en {dollars} américains. Ainsi, pour les citoyens étrangers, qu’ils soient britanniques, américains ou tout autre pays, ils sont autorisés à investir through Present Metropolis dans les fonds communs de placement ou les FIA ou PMS enregistrés dans Present Metropolis, c’est donc également un bon choix pour les NRI ou les citoyens étrangers d’investir en Inde maintenant.
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Quelle est la fiscalité relevant ?
Mathpal a déclaré que lorsque vous rachètez vos fonds communs de placement en Inde, cela est soumis à un impôt sur les plus-values. Donc, vous devrez payer un impôt sur la plus-value en Inde si elle est imposable automobile on parle de 25 ans plus tard, donc je ne sais pas à ce moment-là quelles règles existeront.
Mais à partir de maintenant, les règles sont comme pour tout le monde, que vous soyez résident indien ou NRI, lorsque vous investissez en Inde, quels que soient les features en capital qui en découlent, ils sont imposables. Ainsi, en capitaux propres jusqu’à Rs 1,25 000 sont exonérés. Montant dépassant Rs 1,25 000 provenant des capitaux propres à lengthy terme qui est imposable à 12,5% en ce second, à l’avenir le taux pourrait également changer.
Remark fonctionne la fiscalité pour les NRI ?
Vous voyez, parce que l’Inde a un accord d’évitement de double imposition avec le Royaume-Uni, donc quel que soit le produit du rachat, quels que soient les features en capital, ils seront imposables en Inde, mais Pavan devra le déclarer dans son pays de résidence, ce qui signifie qu’au Royaume-Uni, il devra le déclarer. Maintenant, si les taux d’imposition sont plus élevés là-bas, par exemple, à ce moment-là, quelle que soit la différence, il devra peut-être payer cela. Mais il obtiendra un crédit pour l’impôt qu’il a payé en Inde.
Ainsi, il n’y a pas de double imposition, quelle que soit la différence existant dans un pays ou s’il existe un accord pour éviter la double imposition entre deux pays, seule la différence doit être payée ou, s’il n’y a pas de différence, de sorte que l’investisseur ne paiera qu’en Inde et ne paiera pas dans son pays de résidence. Donc, comme il est au Royaume-Uni, je comprends qu’une fois qu’il paie des impôts ici et que nous avons un accord d’évitement de double imposition avec le Royaume-Uni, il n’aura donc pas à payer d’impôts dans son pays, je veux dire au Royaume-Uni, a déclaré l’professional.
Qu’est-ce qu’un compte NRE et NRO ?
Toute personne non-résidente en Inde, qu’elle soit un citoyen étranger en Inde, souhaite ouvrir un compte ici en Inde ou n’importe qui, afin de pouvoir avoir deux comptes NRE et NRO.
Compte NRE – Il s’agit essentiellement d’un compte externe non-résident. Si vous investissez dans un fonds commun de placement through votre compte NRE, le produit du rachat viendra également sur le compte NRE uniquement. tout ce que vous souhaitez transférer d’un pays étranger vers l’Inde et qui y est gagné sera également versé sur un compte NRE. Ainsi, le compte NRE est destiné à l’argent gagné en dehors de l’Inde ou autrement investi à partir des revenus étrangers en Inde, et il peut ensuite revenir sur ce compte.
Pourquoi s’appelle-t-on NRE ?
Compte NRE, quel que soit le dépôt dont vous disposez, il peut être rapatrié librement vers le pays de résidence. Si une personne a de l’argent ici et n’a pas besoin de le déclarer, elle peut transférer cet argent dans son pays.
Compte NRO – Il s’agit d’un compte ordinaire non-résident. Lorsque vous avez un revenu en Inde, par exemple, quelqu’un possède une maison d’habitation qui est louée. La personne vivait auparavant en Inde et a maintenant déménagé dans un autre pays et la maison a été louée automobile le revenu est en monnaie indienne ici, il sera déposé sur le compte NRO. Ce compte sera uniquement destiné aux revenus générés en Inde.
Pour un compte NRO, il y a une limite et vous devez la déclarer. Ainsi, les formulaires 15CA, 15CB doivent être soumis. Vous devez donc déclarer combien d’argent vous emportez de l’Inde vers votre pays de résidence.
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Les investissements devraient-ils être répartis entre l’Inde et l’étranger ?
La selected importante à garder à l’esprit est que vous investissez en Inde mais que votre fashion de vie est basé hors du Royaume-Uni. Si Pavan accumule un corpus de retraite et que le fashion de vie là-bas est définitivement différent et que la différence de devise le rend évidemment beaucoup plus cher. Alors, a-t-il besoin de deux portefeuilles ?
L’professional a déclaré qu’un facteur essential souvent négligé est le fashion de vie et la monnaie. Si la retraite est prévue à l’étranger, les dépenses seront en devises étrangères. Mathpal a suggéré de créer des portefeuilles parallèles – un en Inde et un autre dans le pays de résidence.
Pavan devrait voir qu’à l’heure actuelle, il s’agit de Rs 25 crore, en supposant que l’inflation sera bien inférieure à cela, puis que la différence monétaire entre la roupie indienne et celle du pays signifie au Royaume-Uni. Et le plus essential est la fiscalité à ce moment-là, la efficiency de cet investissement.
Ainsi, chaque année, continuez à revoir le portefeuille. Ainsi, peut-être qu’après cinq ans, vous réaliserez qu’il est préférable d’investir davantage en Inde ou qu’investir au Royaume-Uni sera mieux pour vous. Donc, une décision peut être prise dès maintenant, on ne peut pas dire avec certitude qu’investir en Inde ne sera meilleur que dans 25 ans. Donc, le mieux, c’est que maintenant vous avez commencé, continuez, chaque année continuez à surveiller votre portefeuille, votre statut, et à l’avenir vous décidez ce qui vous convient le mieux.
Investir dans des fonds communs de placement indiens tout en vivant à l’étranger est attainable et peut être enrichissant. Cependant, les investisseurs doivent rester conscients des exigences de conformité, des règles fiscales et des risques de change. Une approche bien équilibrée, des examens réguliers du portefeuille et une diversification géographique peuvent grandement contribuer à garantir une retraite confortable, peu importe où la vie vous mène.
Il faut toujours tenir compte de son appétit pour le risque, de son horizon d’investissement et de ses objectifs avant de prendre une décision d’investissement. (Avertissement : les recommandations, options, factors de vue et opinions donnés par les specialists sont les leurs. Ceux-ci ne représentent pas les factors de vue de The Financial Instances)
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