4 façons d’augmenter votre épargne-retraite grâce à votre remboursement d’impôt

Mis à jour pour les années fiscales 2025 et 2026.

Si vous avez reçu un remboursement d’impôt cette année, vous avez peut-être de grandes idées sur la façon de le dépenser. Peut-être une escapade bien méritée… un endroit paisible sans accès Wi-Fi, ça semble bien. Il en va de même pour une mise à niveau des appareils obsolètes de votre maison – et un peu d’argent supplémentaire pour rafraîchir votre garde-robe.

Mais savez-vous ce qui dure bien plus longtemps que tout cela ? Intérêts composés. Et voilà remark vous pouvez l’utiliser pour booster votre retraite.

Que vous le deviez au moyen d’une dette de carte de crédit ou que vous profitiez de ses avantages grâce à des investissements, vous avez probablement fait l’expérience du pouvoir des intérêts au fil du temps. C’est pourquoi les sommes d’argent forfaitaires sont si précieuses : lorsqu’elles sont investies judicieusement, elles ont un affect necessary sur votre avenir financier.

Donc, si vous souhaitez utiliser votre remboursement pour booster votre retraite, envisagez ces quatre approches qui peuvent ajouter un peu plus d’éclat à vos années d’or.

1. Remboursez vos dettes à taux d’intérêt élevé.

Bien qu’il ne s’agisse pas d’un investissement au sens traditionnel du terme, considérez-le comme un investissement en vous. Le taux d’intérêt de votre carte de crédit est généralement plus élevé que votre taux de rendement en bourse, ce qui signifie que le remboursement de cette dette maintenant vous rapportera en réalité à plus lengthy terme.

2. Maximisez votre Roth IRA.

Les Roth IRA sont un glorious moyen de stocker des liquidités supplémentaires et d’améliorer votre retraite. Considérez votre IRA comme un sandwich ; vous pouvez le remplir de toutes sortes d’investissements en fonction de votre appétit pour le risque. Choisissez parmi les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les FNB ou d’autres outils de marché : c’est à vous de sélectionner les investissements qui correspondent à vos objectifs.

Étant donné que les Roth IRA utilisent de l’argent qui a déjà été imposé, le montant que vous investissez augmente en franchise d’impôt. Cela signifie que lorsque vous serez prêt à effectuer des retraits, vous ne paierez pas d’impôt composé. Au lieu de cela, vous bénéficierez de toute la croissance de votre investissement preliminary.

Si vous avez moins de 50 ans, les cotisations annuelles sont plafonnées à 7 000 $ par an pour 2025 (et passeront à 7 500 $ pour 2026). Si vous avez plus de 50 ans, votre plafond de cotisation annuel passe à 8 000 $ (8 600 $ pour 2026).

Les Roth IRA ont également des restrictions plus légères que les autres outils de retraite. L’un des principaux arguments de vente des Roth IRA est que vous pouvez retirer les montants de vos cotisations pour n’importe quelle raison, à tout second, sans pénalité (bien que tous les positive aspects que vous avez réalisés ne puissent être retirés sans pénalité que lorsque vous êtes éligible pour effectuer des retraits qualifiés).

Pour cotiser à un Roth IRA, votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) doit être inférieur à 165 000 $ en tant que déclarant distinctive en 2025 (passant à 168 000 $ en 2026). Pour les personnes mariées déclarant conjointement, votre MAGI doit être inférieur à 246 000 $ en 2025 (passant à 252 000 $ en 2026).

3. Mettez-le dans un HSA.

Nous l’entendons tout le temps : maximisez votre 401(okay) et vos autres devices d’épargne traditionnels. Mais cette dialog inclut rarement votre compte d’épargne santé (HSA) – et si vous disposez d’un plan de santé à franchise élevée (HDHP), cela devrait vraiment le faire.

À mesure que les coûts des soins de santé augmentent, votre HSA offre d’excellents avantages fiscaux sur les frais médicaux, aujourd’hui et à l’avenir. Par exemple, le financement d’un HSA par l’intermédiaire de votre employeur by way of un revenu avant impôt réduit vos obligations fiscales globales fédérales et étatiques. Lorsque vous investissez votre remboursement dans votre HSA, ces fonds sont déductibles d’impôt, même si vous ne le détaillez pas.

Principaux avantages d’investir dans un HSA :

Profitez d’une croissance libre d’impôt du solde de votre compte. Effectuez des retraits en franchise d’impôt pour les frais médicaux admissibles. Reportez votre solde chaque année. Il n’y a pas de « utilisez-le ou perdez-le » avec un HSA. Vous n’êtes pas obligé d’effectuer des retraits HSA à certains âges, comme avec un 401(okay) ou un IRA. Cet argent vous appartient à 100 %, il vous go well with donc et non votre employeur.

4. Mettez-le dans un IRA traditionnel.

Les IRA traditionnels comportent leurs propres avantages fiscaux, surtout si votre employeur ne suggest pas de 401(okay). La principale différence entre un IRA traditionnel et un Roth IRA est qu’un IRA traditionnel utilise des fonds avant impôts, tandis qu’un Roth IRA utilise des fonds après impôt. Cela signifie que vous paierez des impôts lorsque vous effectuerez des retraits d’un IRA traditionnel, mais vous pourriez bénéficier d’un allégement fiscal intéressant l’année où vous effectuez la cotisation.

Prochaines étapes

Vous vous demandez ce que vous pouvez faire d’autre avec votre remboursement d’impôt cette année ? Consultez notre information détaillé sur le remboursement de l’impôt sur le revenu pour plus d’informations sur les remboursements d’impôt, de la déclaration de vos déclarations de revenus à la réception de l’argent du remboursement.

Cet article est uniquement destiné à des fins d’info et non à des conseils juridiques ou financiers.

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