Bien que l’investissement soit depuis longtemps sur la poursuite des rendements, nous sommes plus intéressés à construire des richesses, mais à rester fidèle à ce à quoi nous croyons. C’est le cœur de l’investissement ESG – une approche axée sur les valeurs de l’investissement qui look at non seulement ce qu’une entreprise gagne, mais remark elle le gagne.
Il s’agit d’aligner votre argent avec vos priorités – de protéger l’environnement, d’exiger un management éthique ou de soutenir l’équité sociale. Ce n’est pas seulement une tendance pour la génération Z et la génération Y, c’est un moyen plus intentionnel de construire la richesse et il prend de l’élan à travers les générations.
Qu’est-ce que l’ESG?
ESG signifie environnement, social et gouvernance. C’est un cadre qui dépasse les chiffres pour évaluer remark une entreprise apparaît dans le monde.
Environnement (E): Cela s’aligne sur la façon dont une entreprise affecte la planète. Sont-ils réellement durables? Se concentrent-ils sur la réduction des émissions de carbone, la réduction des déchets et l’investissement dans les ressources renouvelables? Social (s): se concentre sur la façon dont une entreprise traite les gens – leurs employés, shoppers et communautés. Invitent-ils les capitaux propres, investissent-ils dans la diversité, prennent une place sur les droits de l’homme? Gouvernance (G): Les personnes qui dirigent l’entreprise sont également importantes. Les décideurs sont-ils transparents, éthiques et responsables?
Pourquoi plus de gens mettent leurs valeurs dans leurs portefeuilles
C’est un changement de mentalité collectif sur la connexion et la valeur à lengthy terme. Les consommateurs et les investisseurs d’aujourd’hui veulent se voir reflétés dans les entreprises avec lesquelles ils soutiennent et choisissent de développer leur argent.
Alors que les jeunes investisseurs mènent les frais, les investisseurs de tous âges prêtent consideration à la façon dont les entreprises apparaissent dans le monde. De plus, avec tellement d’informations à portée de primary, il est plus facile que jamais de rechercher où une entreprise se tient sur certains sujets.
Présenter avec l’investissement ESG
Avant de mettre votre argent derrière toute entreprise ou fonds, prenez le temps de faire vos propres recherches. Regardez remark une entreprise ESG marque, lisez les rapports de l’entreprise et assurez-vous que ses actions correspondent à vos priorités.
Voici quelques façons courantes de commencer l’investissement ESG:
Fonds communs de placement ESG et ETF: cette route offre un level d’entrée easy à l’investissement ESG. Vous adhérez à un fonds géré par des professionnels composé de sociétés à écrans ESG. Ces fonds offrent une assortment de shares pour une choice d’investissement plus diversifiée. Les fonds échangés (ETF), bien que similaires à un fonds indiciel, offrent la flexibilité supplémentaire d’être négocié tout au lengthy de la journée comme des actions individuelles. Shares ESG individuels: Si vous souhaitez être pratique et soutenir directement les entreprises, vous pouvez investir dans des actions individuelles avec de fortes notations ESG ou qui reflètent vos valeurs. Investissements ESG dans les comptes de retraite: de nombreux comptes de retraite comme 401 (ok) S et IRA offrent désormais des choices de fonds ESG. Dans un IRA traditionnel ou 401 (ok), vous obtiendrez une croissance différée d’impôt. Dans un Roth IRA, vos investissements ESG peuvent augmenter en franchise d’impôt. Donner des actifs à des œuvres caritatives: si vous vous sentez généreux, faites un don de shares ou de fonds ESG appréciés directement à une organisation à however non lucratif qualifiée.
Le however est toujours livré avec des paperwork
Même lorsque vos investissements sont considérés comme ESG et axés sur les valeurs, les règles fiscales s’appliquent toujours. Voici des facteurs clés à garder à l’esprit afin que vous conservez plus de vos beneficial properties et que vous ayez moins de surprises au second de l’impôt:
Les beneficial properties en capital et les dividendes sont toujours imposables. Qu’il s’agisse d’un actions traditionnelles ou d’un fonds ESG, si vous le vendez à revenue, vous devez probablement l’impôt sur les beneficial properties en capital. Si vous recevez des dividendes, ce revenu est également imposable. Si vous détiennez l’actif (actions ou fonds ESG) pendant plus d’un an, il est imposé à un taux de beneficial properties en capital à lengthy terme inférieur. La vente d’un inventory que vous avez détenu pendant moins d’un an entraînera un taux de beneficial properties en capital plus élevé. La récolte des opportunités de perte d’impôt peut aider à réduire votre facture fiscale globale. Si l’un de vos investissements ESG (ou tout investissement réellement) plongea, il pourrait être une probability de compenser d’autres beneficial properties d’investissement en vendant à perte. Cette stratégie est connue sous le nom de récolte de perte d’impôt et pourrait aider à réduire votre facture fiscale globale. Soyez conscient des règles de vente de lavage si vous prévoyez de réinvestir dans un investissement de sort similaire. Utilisez un Roth IRA pour investir afin que votre croissance soit libre d’impôt plus tard. Étant donné que les contributions faites à un Roth IRA sont faites avec des {dollars} après impôt, les retraits qualifiés à la retraite sont entièrement exempts d’impôt – y compris toute croissance du inventory ou des fonds. Vous pouvez donc soutenir les causes que vous vous souciez aujourd’hui et récolter des rendements libres d’impôt sur vos investissements plus tard. Faites un don à des œuvres caritatives pour éviter l’impôt sur les beneficial properties en capital et obtenir une déduction caritative. Envisagez de offrir des investissements ESG appréciés au lieu d’un don en espèces. De cette façon, vous évitez l’impôt sur les beneficial properties en capital et pouvez demander une déduction caritative pour la juste valeur marchande de l’actif.
Investir dans vos valeurs ne devrait pas signifier laisser de l’argent sur la desk. Avec les bons outils et la bonne planification, vous pouvez créer un portefeuille qui reflète vos priorités et soutient vos objectifs financiers. Que vous investissiez déjà avec un influence ou que vous commenciiez, Turbotax peut vous aider à rester organisé, à comprendre vos investissements et à vous offrir chaque déduction à votre disposition. Vous ne savez pas par où commencer? Consultez notre information des bases sur l’investissement pour des conseils pour vous aider à faire cette première étape en toute confiance.
