Les fiducies vivantes expliquées |

La plupart des gens entendent les mots « confiance vivante » et imaginent immédiatement des familles riches, des domaines géants et des avocats coûteux. Mais c’est l’une des plus grandes idées fausses en matière de planification successorale.

Une fiducie vivante ne consiste pas à être riche. Il s’agit de faciliter la vie des personnes qui vous sont chères et de garder le contrôle de vos actifs en cas d’imprévu.

Alors, qu’est-ce qu’une fiducie vivante ? En termes simples, il s’agit d’un outil juridique qui preserve vos actifs et donne des directions claires sur ce qui se passe si vous devenez incapable ou décédez. Le plus grand avantage d’une fiducie vivante est qu’elle peut aider votre famille à éviter l’homologation, à préserver sa vie privée et à faire avancer vos affaires sans intervention inutile du tribunal.

Pour simplifier les choses, nous allons parcourir :

Que fait réellement une fiducie entre vifs et remark elle permet d’éviter l’homologation Remark créer une fiducie entre vifs et pourquoi le financement de votre fiducie est vital Remark la planification successorale pour les investisseurs immobiliers peut protéger les actifs et les intérêts commerciaux

Si vous souhaitez regarder la répartition complète ou si vous recherchez plus de conseils en matière de succession, de fiscalité ou de safety des actifs directement de ma half, consultez ma chaîne YouTube.

Qu’est-ce qu’une fiducie vivante ?

Une fiducie vivante est un conteneur juridique qui détient vos actifs de votre vivant.

Pensez-y comme à un seau.

Vous placez vos actifs dans ce compartiment et, tant que vous êtes en vie, vous gardez le contrôle. Vous gérez les actifs, prenez des décisions, achetez et vendez des propriétés et gérez tout normalement.

Pour la plupart des gens, cela se fait par le biais d’une fiducie vivante révocable. Révocable signifie que vous pouvez le modifier, le mettre à jour, ajouter des actifs, supprimer des actifs ou même l’annuler de votre vivant et mentalement compétent. Cette flexibilité est l’une des raisons pour lesquelles les fiducies révocables sont si courantes dans la planification successorale.

Une fiducie vivante irrévocable est différente. Une fois que vous placez des actifs dans une fiducie irrévocable, vous abandonnez généralement le contrôle direct sur eux. Les fiducies irrévocables peuvent être utiles dans certaines conditions fiscales, de safety des actifs ou de planification successorale avancée, mais elles ne constituent pas le choix commonplace pour quelqu’un qui souhaite simplement éviter l’homologation et garder ses affaires organisées.

Une fiducie entre vifs diffère d’une procuration. Une procuration est un doc juridique qui permet à quelqu’un d’agir en votre nom de votre vivant, généralement pour des questions financières ou juridiques. Mais cela ne couvre peut-être pas tout et se termine généralement à votre décès.

Une fiducie vivante proceed de fonctionner si vous devenez incapable et après votre décès.

Si vous devenez incapable ou décédez, la personne que vous avez choisie comme fiduciaire successeur intervient et go well with vos directions, sans que le tribunal contrôle le processus.

C’est le principal avantage.

Une fiducie entre vifs permet à vos volontés de se poursuivre sans obliger votre famille à s’engager dans une longue procédure d’homologation. Et malgré ce que pensent beaucoup de gens, il ne s’agit pas seulement de planifier la mort. L’un des plus grands avantages d’une fiducie vivante est son rôle dans la planification de l’incapacité.

Si vous souffrez :

Un accident vasculaire cérébral Démence Un accident grave Une urgence médicale Un déclin cognitif

Votre fiduciaire successeur peut continuer à gérer les actifs de la fiducie sans que votre famille ait besoin de demander l’autorisation d’un tribunal.

Pour les investisseurs immobiliers, cela compte énormément. Quelqu’un doit encore :

Percevoir les loyers Gérer les SARL Payer les hypothèques Gérer les réparations Signer les paperwork Gérer les comptes d’investissement

Sans les paperwork juridiques adéquats, tout peut s’arrêter.

Pourquoi un testomony seul ne suffit-il pas ?

Un testomony est vital. Il faut absolument en avoir un. Mais beaucoup de gens comprennent mal ce que fait réellement un testomony.

Un testomony est simplement un ensemble d’directions qui s’activent après la mort.

Le problème ?

Un testomony n’évite pas le processus d’homologation.

Voici la model easy :

Mourir avec des actifs et sans plan → homologation Mourir avec un testomony → homologation Mourir avec une fiducie vivante correctement financée → sans homologation

L’homologation est le processus de transfert d’actifs supervisé par le tribunal après le décès. Le tribunal supervise les créanciers, valide le testomony, approuve les distributions et gère l’administration de la succession.

Cela semble inoffensif jusqu’à ce que vous réalisiez que l’homologation est souvent :

Lent Cher Consigné dans les archives publiques Stressant pour les familles

Si vous possédez un bien immobilier dans plusieurs États, votre famille devra peut-être passer par une procédure d’homologation dans chaque État où se trouve la propriété.

Pour les investisseurs immobiliers disposant d’un portefeuille locatif, cela devient vite un enjeu majeur.

Pourquoi devriez-vous utiliser une fiducie vivante ?

Une fiducie vivante n’est pas réservée aux familles riches. Il s’adresse à tous ceux qui souhaitent faciliter la vie des personnes qu’ils aiment et éviter que leurs affaires ne relèvent des tribunaux.

Vous devriez envisager une fiducie vivante, automobile elle peut vous aider à faire trois choses importantes :

Évitez l’homologation Gardez le contrôle sur la façon dont vos actifs sont gérés Protégez-vous si vous devenez incapable

1. Éviter l’homologation

L’homologation peut prendre des mois, voire des années, même lorsque tout le monde s’entend. Les tribunaux avancent lentement. La paperasse s’accumule. Les délais s’allongent. Les frais juridiques augmentent.

Une fiducie vivante permet à votre fiduciaire successeur d’intervenir et de suivre vos directions sans attendre qu’un juge approuve chaque décision.

Cela signifie :

Accès plus rapide aux actifs Plus de confidentialité Moins de délais Moins de frais juridiques Moins de stress pour votre famille

2. Contrôler la façon dont vos actifs sont distribués

Un testomony distribue généralement les actifs directement.

Une fiducie vous donne plus de contrôle.

Au lieu de verser à quelqu’un une somme forfaitaire d’un seul coup, vous pouvez décider remark et quand il utilisera les actifs.

Par exemple, vous pouvez demander à votre fiduciaire de :

Distribuer de l’argent à certains âges Payer directement l’éducation Fournir une aide au logement Retarder les distributions jusqu’à ce qu’un bénéficiaire soit plus mature Protéger les héritiers des dépenses imprudentes

Ceci est particulièrement vital si vous possédez des biens immobiliers, des SARL, des intérêts commerciaux ou des comptes d’investissement.

Une fiducie vivante vous permet de contrôler la façon dont les gens utilisent et distribuent vos actifs.

3. Planification de l’incapacité

C’est l’une des raisons les plus négligées de créer une fiducie vivante.

Si vous devenez incapable sans planification adéquate, votre famille devra peut-être s’adresser au tribunal simplement pour obtenir l’autorité nécessaire pour gérer vos funds.

Cela pourrait signifier :

Procédures de tutelle Procédures de tutelle Prise de décisions sous contrôle judiciaire

Ces processus peuvent être stressants, lents et coûteux.

Une fiducie vivante permet d’éviter ce cauchemar en nommant une personne de confiance pour intervenir et gérer les actifs de la fiducie à votre bénéfice si vous ne pouvez pas le faire vous-même.

Quelle est la plus grande erreur que les gens commettent avec les fiducies vivantes ?

La plupart des personnes qui créent des fiducies ne les financent jamais correctement.

Ils signent des paperwork, reçoivent un classeur, se sentent accomplis et ne transfèrent jamais d’actifs dans la fiducie.

Cela crée une confiance vide qui ne fait rien.

Une fiducie non financée, c’est comme acheter un coffre-fort et laisser votre argent sur la desk de la delicacies.

C’est là que de nombreuses familles sont prises au dépourvu.

Par exemple:

La maison est transférée dans la fiducie Les comptes bancaires restent la propriété individuelle Les comptes de courtage ne sont jamais mis à jour

Résultat?

Certains actifs échappent à l’homologation tandis que d’autres finissent quand même devant les tribunaux.

Cette incohérence crée de la confusion, des retards et des dépenses inutiles.

Remark créer une fiducie vivante ?

Créer une fiducie vivante n’est pas aussi compliqué qu’on le pense.

Le processus start par répondre à des questions simples :

Qui gérerait vos funds si vous ne le pouviez pas ? Qui prendrait les décisions si vous étiez incapable ? Qui doit gérer votre succession si vous décédez ? Qui devrait intervenir si votre premier choix n’est pas disponible ?

Après avoir pris ces décisions, un avocat en planification successorale rédige les paperwork de fiducie.

Après cela, l’étape cruciale start : le financement du belief.

Remark financer correctement une fiducie vivante ?

Le financement signifie simplement que vous transférez la propriété ou mettez à jour les désignations de bénéficiaires pour connecter correctement les actifs à la fiducie.

Immobilier

Si vous êtes personnellement propriétaire de la propriété, vous pouvez souvent la céder en fiducie.

Pour les investisseurs utilisant des buildings LLC (ce qui est courant pour la safety de la vie privée et de la responsabilité), vous attribuez généralement les intérêts des membres de la LLC à la fiducie.

De cette façon:

La LLC proceed de posséder la propriété La fiducie contrôle les intérêts de la LLC Les risques d’homologation sont minimisés

Comptes bancaires

Tu peux:

Redonner le titre aux comptes dans la fiducie Ajouter la fiducie comme bénéficiaire payable au décès

Comptes de courtage

Les comptes de courtage peuvent également être :

Renommé Attribué à la fiducie Relié par les désignations de bénéficiaires

Comptes de retraite

Les comptes de retraite, tels que les IRA, les 401(ok) et les plans similaires, ne sont généralement pas transférés dans une fiducie vivante de votre vivant.

Au lieu de cela, vous mettez généralement à jour la désignation de bénéficiaire. Dans certains cas, il peut être avantageux de désigner la fiducie comme bénéficiaire, mais vous devez le faire avec prudence automobile les comptes de retraite suivent des règles fiscales spécifiques.

Assurance vie

L’assurance-vie est généralement gérée par la désignation de bénéficiaires plutôt que par le changement de titre du contrat en fiducie.

Selon votre plan, vous pouvez désigner la fiducie entre vifs comme bénéficiaire afin que votre fiduciaire distribue le produit selon vos directions.

Intérêts commerciaux

Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, votre fiducie entre vifs peut détenir votre participation :

Si vous possédez une LLC, vous pouvez céder votre participation à la fiducie vivante. Si vous êtes propriétaire d’une société, vous pouvez transférer vos actions dans la fiducie. Si vous possédez une participation dans une société de personnes, votre fiducie peut détenir cette participation en fonction de l’accord de société.

Véhicules et biens personnels

Les voitures, les bateaux, les camping-cars et les actifs titrés peuvent souvent être transférés à la fiducie en fonction de la loi de l’État.

Vous gérez généralement vos biens personnels au moyen de paperwork de cession et d’directions détaillées au sein de la fiducie.

Que devraient prendre en compte les investisseurs immobiliers et les propriétaires d’entreprise lors de la planification successorale ?

Les propriétaires d’entreprise et les investisseurs immobiliers devraient penser au-delà de la query de savoir qui hérite des actifs et se concentrer sur ce qui se passera sur le plan opérationnel s’ils se retrouvent soudainement incapables de gérer les choses eux-mêmes.

Qui gère la paie ? Qui peut accéder aux comptes bancaires des entreprises ? Qui signe les contrats, les baux ou les paperwork de prêt ? Qui gère les propriétés locatives, les employés, les fournisseurs ou les projets en cours ? Qui a le pouvoir de prendre des décisions pour l’entreprise sans l’intervention d’un tribunal ?

Les SARL, les partenariats, les sociétés, les comptes d’investissement et les multiples propriétés rendent ces questions encore plus importantes.

Des avocats expérimentés en planification successorale peuvent vous aider à coordonner votre fiducie entre vifs, votre procuration, vos désignations de bénéficiaires et la construction de propriété de votre entreprise afin qu’une personne de confiance puisse intervenir et faire fonctionner les choses si un imprévu survient.

Quelles sont vos prochaines étapes ?

Si vous êtes prêt à créer ou à mettre à jour votre fiducie vivante, l’étape suivante consiste à parler à un professionnel qui pourra vous aider à élaborer un plan autour de vos actifs, de vos intérêts commerciaux et de vos objectifs à lengthy terme.

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