Je reçois fréquemment cette query de la half d’investisseurs immobiliers et de propriétaires d’entreprises : « Remark les fonds riches peuvent-ils négocier sans mendier une banque ? La vérité est que vous n’avez pas besoin de recourir aux prêts hypothécaires traditionnels, aux banques ou à des taux d’intérêt plus élevés pour développer votre portefeuille. Vous pouvez utiliser des alternate options éprouvées pour obtenir un financement pour des investissements immobiliers sans les formalités administratives habituelles.
Aujourd’hui, les prêteurs renforcent leurs exigences. La hausse des prix d’achat, les règles plus strictes en matière d’endettement et les produits hypothécaires rigides rendent plus difficile l’obtention du prêt adapté à votre transaction. Les prêts FHA et les prêts hypothécaires à taux fixe restent des choices viables dans certains cas, mais les investisseurs avisés préfèrent d’autres choices de financement offrant un accès plus rapide aux liquidités et un meilleur contrôle à lengthy terme.
Vous pouvez créer votre propre liquidité et contrôler vos propres situations à l’aide d’outils auxquels vous avez déjà accès. Ces stratégies offrent aux investisseurs un financement pour une gamme d’investissements immobiliers, notamment des propriétés locatives, des maisons unifamiliales et des propriétés commerciales.
Vous trouverez ci-dessous trois stratégies légitimes et éprouvées que j’ai utilisées (et que j’ai vu des purchasers utiliser) pour financer des investissements selon leurs propres situations. Aucun de ces éléments n’est un gadget. Lorsqu’ils sont structurés correctement, ils vous offrent contrôle, rapidité, confidentialité et, dans de nombreux cas, avantages fiscaux.
Vous préférez regarder ? Je passe en revue chaque stratégie avec des visuels simples : regardez la vidéo maintenant et suivez.
Que signifie « Être votre propre banque » pour les investisseurs ?
Être votre propre banque, c’est utiliser vos propres ressources, sans dépendre des banques traditionnelles, pour financer des opportunités. Vous évitez les courtiers hypothécaires, les taux d’intérêt élevés et les approbations complexes en utilisant des outils que vous contrôlez déjà.
Cette stratégie devient particulièrement efficace lorsque vous investissez dans l’immobilier, automotive le timing est essential pour réussir. Lorsque vous êtes en compétition pour une maison unifamiliale en difficulté ou que vous vous lancez dans une propriété commerciale, un accès rapide aux liquidités peut faire la différence entre gagner ou perdre la transaction.
Les riches s’appuient sur ces méthodes depuis des décennies pour transférer de l’argent through leurs entreprises, leurs propriétés locatives et leurs investissements. Ils comprennent que le financement doit être intégré dans une stratégie d’investissement plus massive et non constituer un impediment.
Quelles sont les trois principales façons d’être votre propre banque ?
Il existe trois stratégies éprouvées pour les choices de financement des investissements immobiliers :
Assurance vie avec valeur de rachat (IUL ou vie entière selon §7702) Prêts 401(okay) (si le plan le permet, pas IRA) Prêts aux entreprises ou aux entités (votre entreprise vous prête ou à une autre entité que vous possédez)
Les investisseurs peuvent utiliser ces stratégies pour couvrir le prix d’achat, gérer les dépenses immobilières ou soutenir une stratégie d’investissement plus massive.
Découvrez les secrets and techniques des meilleurs investisseurs immobiliers — Enregistrez votre place gratuite dès aujourd’hui !
Rejoignez notre atelier virtuel GRATUIT sur la fiscalité et la safety des actifs pour découvrir remark réduire vos impôts, protéger vos actifs et sécuriser votre avenir financier.
Questions et réponses en direct avec des specialists | De vraies stratégies que vous pouvez utiliser immédiatement
Remark l’assurance vie avec valeur de rachat peut-elle créer des liquidités ?
Une police d’assurance vie universelle indexée (IUL) ou vie entière bien conçue peut devenir un outil de financement personnel. En surfinançant les primes, vous créez une valeur de rachat qui croît à l’abri de l’impôt. Vous pouvez ensuite emprunter sur cette valeur lorsque des opportunités se présentent, comme c’est le cas pour d’autres sorts de financement immobilier.
Les avantages comprennent :
Aucune vérification de crédit ni approbation bancaire Prêts fiscalement avantageux (structurés correctement, ils sont généralement exonérés d’impôt) Capitalisation proceed : votre valeur de rachat augmente même lorsque vous empruntez sur elle Flexibilité : vous décidez des situations de remboursement
Exemple pratique : Imaginez un investisseur utilisant un emprunt à valeur de rachat pour verser 100 000 $ en mise de fonds pour un petit immeuble à appartements.
Au lieu de contracter une deuxième hypothèque avec un taux d’intérêt plus élevé, l’investisseur utilise son avance sur contrat. Le contrat proceed de croître en franchise d’impôt et les revenus locatifs de la propriété couvrent le remboursement. Le résultat ? Liquidité, contrôle et composition préservée.
À votre décès, la prestation de décès rembourse tous les prêts impayés et vos héritiers reçoivent le solde restant, en franchise d’impôt. La clé est de concevoir la politique correctement, automotive de nombreux brokers vendent des configurations lourdes en commissions qui ne fonctionnent pas bien.
Cette méthode peut fournir des fonds pour investir dans l’immobilier sans recourir aux prêts FHA, aux hypothèques à taux fixe ou aux banques traditionnelles.
Remark puis-je utiliser mes projets de retraite pour me prêter ?
De nombreux plans 401(okay) – et Solo 401(okay) – autorisent des prêts allant jusqu’à 50 000 $ ou 50 % du solde acquis, selon le montant le moins élevé. Contrairement à une distribution, il s’agit d’un prêt, vous ne déclenchez donc ni impôts ni pénalités. Vous remboursez le prêt avec intérêts, mais ces intérêts sont réinvestis sur votre propre compte.
Pourquoi cela fonctionne :
Taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit ou des prêts d’argent dur Les paiements sont reversés sur votre compte de retraite Accès rapide à des liquidités pour les besoins à courtroom terme
Exemple pratique : un propriétaire de petite entreprise a besoin de 40 000 $ pour fermer une maison unifamiliale locative. Au lieu de demander un prêt hypothécaire avec des taux d’intérêt plus élevés, ils empruntent sur leur 401(okay). Les revenus locatifs remboursent le prêt sur cinq ans, tandis que le solde 401(okay) restant proceed de croître sur le marché.
Cette stratégie est particulièrement efficace pour les investisseurs qui tentent de lever des fonds pour investir dans l’immobilier sans attendre l’approbation de la banque. Les investisseurs l’utilisent souvent pour financer des immeubles locatifs, gérer le prix d’achat d’actifs générateurs de revenus ou couvrir les frais de gestion immobilière à courtroom terme.
Remark les prêts aux entreprises ou aux entités peuvent-ils fonctionner pour les investisseurs ?
Si vous possédez une entreprise à capital fermé (LLC, S-Corp ou C-Corp), elle peut vous prêter de l’argent directement ou à une autre entité que vous contrôlez. De cette façon, les revenus d’intérêts restent dans votre écosystème, tandis que l’entité emprunteuse peut déduire les dépenses.
Pour le faire correctement, vous avez besoin de :
Un billet à ordre avec des situations claires Des taux d’intérêt commercialement raisonnables (au moins AFR) Des échéanciers de paiement qui sont suivis Une garantie (telle qu’un privilège sur la propriété) pour une safety supplémentaire
Exemple pratique : un investisseur détient des liquidités dans une LLC du Wyoming. Au lieu de transférer de l’argent directement dans un projet de réparation et de retournement (qui comporte des risques), ils le structurent comme un prêt formel à leur LLC spécifique à la transaction. La LLC paie des intérêts, créant une hint écrite. Si le flip échoue, l’entité détentrice est un créancier garanti, protégeant les actifs.
Cette approche offre une answer intelligente pour sécuriser le financement des investissements immobiliers lorsque les banques traditionnelles ne comprennent pas ou ne soutiennent pas votre transaction. Cela fonctionne également bien pour des projets plus importants, tels que l’immobilier business ou même la diversification en fiducies de placement immobilier (REIT).
Au-delà des trois méthodes principales, il existe deux choices de financement d’investissement immobilier négligées qui méritent d’être notées :
Marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) : Empruntez sur la valeur nette de votre résidence principale ou de vos immeubles locatifs. Si les investisseurs utilisent les fonds pour investir, ils peuvent généralement déduire les intérêts de cette activité. Un HELOC peut également vous aider à clôturer plus rapidement que d’attendre des prêts hypothécaires traditionnels ou des prêts FHA. Ligne de crédit adossée à des titres (SBLOC) : Si vous possédez un portefeuille de FPI ou d’actions et d’obligations de premier ordre, la plupart des grandes maisons de courtage vous permettent d’emprunter sur celui-ci à des taux compétitifs. Votre portefeuille proceed de travailler pour vous tout en accédant à des liquidités rapides, ce qui est idéal lorsque vous souhaitez vous développer dans des sorts de biens immobiliers comme des propriétés commerciales ou des maisons unifamiliales.
Remark choisir la bonne stratégie ?
Chaque méthode a sa place, en fonction de vos objectifs :
Pour une croissance et une flexibilité à lengthy terme et avantageuses sur le plan fiscal → Assurance vie avec valeur de rachat Pour les besoins de trésorerie à courtroom terme sans conséquences fiscales → Prêt 401(okay) Pour conserver le capital au sein de vos propres entités et buildings → Prêts aux entreprises Pour une liquidité rapide à partir des actifs existants → HELOC ou SBLOC
Pensez à votre stratégie d’investissement plus massive, au kind de prêt qui correspond le mieux à votre transaction et au retour sur investissement attendu.
Votre prochaine étape vers un financement d’investissement plus clever
Les riches ne laissent pas l’argent inutilisé : ils le font circuler. En mettant en place ces stratégies à l’avance, vous disposerez toujours de financements pour des investissements immobiliers prêts lorsque des opportunités se présenteront.
Que vous achetiez des propriétés locatives, que vous développiez une propriété commerciale ou que vous investissiez dans des REIT, les bonnes choices de financement peuvent augmenter votre retour sur investissement et protéger votre capital. Savoir remark obtenir du financement pour des investissements immobiliers – en dehors des banques et des prêts hypothécaires traditionnels – vous donne plus de contrôle sur votre stratégie d’investissement.
Si vous souhaitez voir remark ces approches s’adaptent à votre scenario distinctive, réservez une séance de stratégie gratuite pour obtenir des conseils individuels sur la structuration de votre propre « banque ».
Prenez des décisions intelligentes et conservez davantage ce que vous faites.
